Assurance maladie : il vous reste six semaines pour ne pas payer trop cher en 2027

Chaque automne, la même question revient : faut-il changer de caisse maladie ? Pour ceux qui sont assurés en Suisse, la réponse se joue maintenant, et une seule date compte vraiment.

Une enveloppe qu'on range trop vite

L'enveloppe arrive en général à l'automne. Votre assureur vous annonce votre prime pour l'année prochaine, souvent en hausse. Beaucoup la rangent dans un tiroir en se disant qu'ils regarderont plus tard. Le problème, c'est que « plus tard » a une date limite, et qu'elle tombe plus tôt qu'on ne le croit.

Une hausse qui n'a rien d'anodin

Pour 2026, l'Office fédéral de la santé publique (OFSP) a annoncé une hausse moyenne des primes de 4,4 %. La prime mensuelle moyenne en Suisse est ainsi passée à 393,30 francs, soit 16,60 francs de plus par mois qu'en 2025. Ce sont des moyennes nationales : votre propre prime dépend de votre assureur, de votre modèle et de votre franchise. Mais elles disent une chose simple : chaque année où l'on ne compare pas, on accepte une augmentation sans l'avoir choisie.

Ce que la loi vous permet

Pour l'assurance de base (la LAMal), deux règles jouent en votre faveur. D'abord, vous choisissez librement votre assureur. Ensuite, toutes les caisses ont l'obligation de vous accepter, quel que soit votre âge ou votre état de santé. Changer de caisse ne vous fait donc rien perdre sur la couverture de base : les prestations sont définies par la loi.

Vous pouvez aussi jouer sur la franchise, c'est-à-dire la part des frais que vous payez vous-même avant que l'assurance prenne le relais. Pour un adulte, selon l'OFSP, elle va de 300 à 2500 francs par an. Une franchise plus haute fait baisser la prime ; elle n'a de sens que si vous allez rarement chez le médecin.

La date qui compte : le 30 novembre

C'est ici que beaucoup se font piéger. Pour changer de caisse au 1er janvier, votre lettre de résiliation doit arriver chez votre assureur actuel au plus tard le 30 novembre. Il ne suffit pas de l'avoir postée ce jour-là. L'OFSP conseille donc de l'envoyer en recommandé avant le 15 novembre. Ce changement n'est possible qu'une fois par année : si vous manquez l'échéance, vous restez chez le même assureur une année de plus.

Un point propre aux frontaliers

Si vous êtes frontalier, une précision s'impose. Le choix entre l'assurance suisse et le système français, appelé droit d'option, se fait une seule fois, dans les trois mois qui suivent le début de votre activité en Suisse. Ce choix est irrévocable, sauf dans quelques cas précis : reprise d'une activité en Suisse, transfert de résidence en France ou retraite du seul régime suisse. Autrement dit, la démarche de novembre concerne uniquement ceux qui sont assurés en LAMal : ils peuvent changer de caisse, pas de système.

Ce que vous pouvez faire cette semaine

Ressortez votre avis de prime 2027 et comparez-le aux offres d'autres caisses pour le même modèle et la même franchise. Si l'écart vaut la peine, rédigez votre résiliation, envoyez-la en recommandé avant le 15 novembre et gardez le récépissé. Attendez d'avoir la confirmation écrite de votre nouvel assureur avant de considérer l'affaire comme réglée. Vingt minutes aujourd'hui peuvent vous éviter une année entière de prime trop élevée.

Sources : OFSP, communiqué sur les primes 2026 (23.09.2025) et pages « Primes et coûts » ; priminfo.admin.ch, « Changement d'assurance-maladie » ; CLEISS, « Droit d'option des frontaliers France-Suisse ».

— L'équipe MySwissStep